Plus de 6 millions de Français ont déjà franchi le cap de la banque en ligne. Et vous, pourquoi ne pas vous y mettre ? Nous passons en revue tous les services : des cartes bancaires gratuites aux frais bancaires réduits en France et à l'étranger, des offres de bienvenue généreuses aux services bancaires innovants.
Le choix de la meilleure banque en ligne est devenu une décision cruciale pour de nombreux consommateurs à l'ère numérique. Avec l'évolution rapide des technologies financières et la croissance exponentielle des services bancaires en ligne, les options disponibles sont nombreuses et variées. Lorsque l'on cherche à déterminer la meilleure banque en ligne, plusieurs facteurs entrent en jeu. Il s'agit notamment de la facilité d'utilisation de la plateforme, des frais associés aux comptes, des taux d'intérêt proposés, de la gamme de produits et services disponibles, de la sécurité des transactions en ligne, de la qualité du service client, et de la réputation de la banque en matière de satisfaction client. Le choix dépendra également des besoins individuels de chaque client, de sa situation financière et de ses préférences en matière de services bancaires. Dans cette quête de la meilleure banque en ligne, une évaluation minutieuse et la recherche d'informations actualisées sont essentielles pour prendre une décision éclairée.
Comparobanques a choisit pour vous les 5 meilleurs banques en ligne en 2023
📑 SOMMAIRE
Hello bank mérite le titre de la meilleure banque en ligne. Cette filiale de BNP Paribas continue d'offrir une solution bancaire hautement accessible, comprenant une option gratuite avec un accès aux agences physiques et une gamme complète de services bancaires.
Hello bank! propose deux offres bancaires individuelles, chacune adaptée à des publics différents :
Une offre gratuite sans exigence de revenus, incluant une carte Visa. Le découvert n'est pas autorisé, et les retraits effectués en dehors des distributeurs BNP Paribas coûtent seulement 1 €.
Pour 5 € par mois, accessible à partir de 1000 € de revenus mensuels, cette offre comprend une carte Visa haut de gamme sans frais hors de la zone euro, sans frais de retraits, ainsi que des garanties voyage et des virements instantanés gratuits.
Les deux formules sont également disponibles en tant que comptes joints via Hello bank! Duo. Hello One reste gratuite et inclut deux cartes bancaires, tandis qu'Hello Prime coûte 8 € par mois, ce qui en fait une option avantageuse pour les couples.
De plus, Hello bank! propose désormais un compte bancaire gratuit pour les mineurs âgés de 12 à 17 ans, destiné aux enfants des clients d'Hello bank!. Cette offre comprend une carte Origin à autorisation systématique.
Hello bank! se distingue en tant que meilleure banque en ligne grâce à sa gamme de produits et de services complète. Elle propose des comptes bancaires, des comptes joints, des livrets réglementés (livret A, LDD, LEP, PEL...), des assurances-vie, des services de courtage en bourse, des prêts personnels, des crédits immobiliers, et même un compte professionnel avec Hello Business.
Enfin, Hello bank! offre à ses clients la possibilité de déposer des chèques et des espèces gratuitement aux guichets automatiques de la BNP Paribas. De plus, il n'y a aucune limite au nombre de dépôts gratuits.
Fortuneo fait partie l'une des meilleures banques en ligne haut de gamme. Au-delà des services proposés, c'est la performance exceptionnelle de ses livrets et placements qui fait toute la différence. De plus, sa carte bancaire Gold MasterCard s'avère particulièrement avantageuse. Actuellement, Fortuneo offre deux formules :
Une offre de base gratuite sans aucune condition de revenus.
Gratuite à partir de 1800 € de revenus.
Auparavant, Fortuneo proposait également une carte Mastercard gratuite, accessible dès 1200 € de revenus, mais elle a été retirée du marché au cours de l'année 2022 au profit de l'offre Fosfo.
La carte Gold MasterCard de Fortuneo, associée à la meilleure banque en ligne haut de gamme, offre une formule gratuite sans frais à l'étranger. Les clients ont le choix entre une carte à débit immédiat ou différé, avec de nombreuses garanties, y compris des assurances voyage, une assistance médicale, ainsi que des garanties en cas de décès ou d'invalidité.
Il est important de noter qu'il est nécessaire d'effectuer au moins une opération par carte chaque mois pour éviter des frais de 3 € (pour Fosfo et la carte MasterCard) à 9 € (pour la carte Gold).
Les deux offres sont également disponibles en tant que comptes joints, souvent assortis d'offres spéciales, pouvant aller jusqu'à 80 € offerts.
Cependant, il convient de souligner que les conditions de revenus requises par Fortuneo demeurent relativement élevées. Si vous gagnez moins de 1800 € et souhaitez tout de même bénéficier d'une carte haut de gamme, vous pouvez envisager l'offre Hello Prime d'Hello bank!.
Monabanq c'est la troisième choix dans le classement des meilleures banques en ligne, se distinguant par sa caractéristique unique de proposer exclusivement des offres payantes, mais sans aucune condition de revenus ni d'exigence de dépenses. Elle fut, en fait, pionnière dans la catégorie des banques sans condition de revenus. Monabanq propose trois formules distinctes :
Visa Classic : 3 € par mois.
Visa Premier : 9 € par mois.
Visa Platinium : 18 € par mois.
Chacune de ces offres comprend au moins un compte bancaire assorti d'une carte Visa, que le client peut échanger contre une carte à autorisation systématique s'il le souhaite. Pour obtenir une carte Visa Premier, un supplément de 3 € par mois est requis.
Il est vrai que la diversité des offres peut compliquer le choix du client, mais c'est aussi ce qui permet à Monabanq de se distinguer en offrant à ses clients la flexibilité de choisir la formule qui leur convient le mieux. Plus l'offre est haut de gamme, plus les services sont étendus. Par exemple, l'offre Uniq + inclut la gratuité des frais à l'étranger, des assurances, ainsi que la possibilité de déposer des chèques et des espèces en agence.
Monabanq décroche également un autre titre notable en tant que la banque en ligne offrant le meilleur service client. Elle a en effet remporté le titre de "Service client de l'année 2023", un honneur qu'elle reçoit pour la cinquième année consécutive. Les efforts continus de Monabanq pour offrir le meilleur service client possible, un élément essentiel dans le monde des banques en ligne où il est impossible de rencontrer physiquement un conseiller, portent leurs fruits.
En tant que filiale du Crédit Mutuel, Monabanq permet à ses clients de se rendre dans des agences bancaires, notamment celles du CIC et du Crédit Mutuel Alliance Fédérale, où ils peuvent déposer des chèques voire des espèces, bien que les rencontres avec des conseillers ne soient pas possibles.
BNP Paribas, une banque traditionnelle, a lancé en 2009 son offre 100% dématérialisée, l'Agence en ligne, en réponse à la demande d'une clientèle souvent indisponible pour se rendre en agence pendant les heures de travail. Cette offre se distingue par la disponibilité de son service client, avec un conseiller attitré et des plages horaires étendues, tout en proposant des tarifs plus compétitifs.
L'offre pour les particuliers de BNP Paribas est diversifiée, offrant plusieurs options aux clients :
La banque permet l'ouverture de comptes individuels, mais propose également des comptes joints. De plus, elle propose des forfaits spécialement conçus pour les jeunes clients. Les adolescents de 16 à 17 ans peuvent ouvrir un compte Esprit Libre Découverte, tandis que les jeunes de 18 à 24 ans bénéficient d'une offre spécifique : Esprit Libre Initiative.
Les avantages de l'offre dématérialisée incluent :
Actuellement, l'offre en ligne de BNP Paribas se distingue par sa flexibilité. Elle est accessible partout et à tout moment, via Internet et par téléphone, avec des horaires étendus du lundi au samedi. Le compte bancaire BNP Paribas est conçu pour être entièrement géré à distance, y compris les opérations quotidiennes telles que les virements, les commandes de chéquiers, et la consultation des transactions. La gestion de ses comptes avec BNP Paribas peut se faire à tout moment et de n'importe où, grâce à un espace sécurisé disponible 24h/24, 7j/7.
Opter pour l'offre numérique de BNP Paribas permet également de profiter de l'ensemble des produits et services BNP à des tarifs attractifs, que ce soit pour l'épargne, les assurances ou les prêts. En outre, cette offre dématérialisée offre la possibilité de déposer des chèques ou de l'argent liquide dans les agences BNP Paribas, une option qui n'est pas toujours offerte par certaines banques en ligne.
L'ouverture d'un compte en ligne chez BNP Paribas est simple. Elle s'effectue de manière similaire à une banque en ligne, en remplissant un formulaire en ligne, en téléchargeant les pièces justificatives nécessaires, et en effectuant un premier dépôt de 100 € sur le nouveau compte.
Boursorama Banque, la banque en ligne la plus renommée en France à l'heure actuelle, s'est offert Brad Pitt dans une publicité télévisée et régulièrement propose d'importantes primes de bienvenue. Elle n'a plus besoin de présentation, car elle détient également le plus grand nombre de clients, ayant franchi la barre des 4 millions de clients et susceptible d'atteindre les 5 millions d'ici fin 2023.
Au début de 2022, Boursorama Banque a conclu un accord avec ING, redirigeant ainsi les clients de cette dernière vers la banque en ligne de la Société Générale (anciennement Société Générale). De cette manière, Boursorama Banque a acquis 315 000 clients supplémentaires, mais même sans cet élan, elle aurait tout de même atteint les 4 millions de clients.
Cependant, la question demeure : Boursorama Banque est-elle la meilleure banque en ligne ? Est-il judicieux d'ouvrir un compte bancaire chez elle ? N'hésitez pas à lire les avis sur Boursorama banque.
Boursorama banque vous offre une gamme complète de cartes bancaires et de services associés qui vous facilitent le quotidien.
Bien que les tarifs avantageux, les conditions d'accès aisées et la variété des offres puissent faire de Boursorama Banque une candidate solide pour la meilleure banque en ligne, il est important de noter que la qualité du service client est souvent critiquée dans les commentaires et les témoignages, un aspect que l'on ne peut ignorer. De plus, toutes les cartes proposées par Boursorama Banque sont à autorisation systématique, même celles haut de gamme. Ainsi, la banque cible clairement les clients aux revenus modestes, qu'elle estime incapables de gérer leur budget pour éviter le découvert. Cependant, au quotidien, une telle carte peut parfois manquer de flexibilité, surtout pour une formule haut de gamme.
Besoin d'un conseiller pour vous aider à choisir une banque en ligne ? N'hésitez pas à nous contacter.
Contactez-nousChoisir la meilleure banque en ligne représente un défi de taille. Il est essentiel d'examiner en détail l'ensemble des services bancaires, les frais associés, ainsi que la qualité de la relation client. Il est important de noter que la meilleure banque en ligne peut varier en fonction de votre profil, ce qui peut différer de celui d'une autre personne.
Il est également crucial de prendre en considération le fait que les offres bancaires évoluent constamment ! Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne s'efforcent de répondre aux besoins de leurs clients et aux avancées technologiques.
L'ouverture de votre compte et la fourniture d'une carte bancaire sont totalement gratuites. Si vous aspirez à bénéficier de davantage d'avantages, tels que la détention d'une carte Gold ou des virements instantanés sans frais, les frais de services associés aux banques en ligne demeurent minimes par rapport à ceux des banques traditionnelles.
La facilité d'utilisation et de gestion de votre compte au sein d'une banque en ligne représente également un avantage considérable. En effet, grâce à des applications sécurisées et innovantes, vous pouvez gérer l'ensemble de vos comptes, votre budget, vos prêts et votre épargne en seulement quelques clics, que vous utilisiez votre smartphone ou votre tablette.
En savoir plusOptimisez dès à présent la gestion de votre compte tout en minimisant considérablement vos coûts bancaires.
Toutes les banques ne se valent pas en termes d'offres et de services. En conséquence, les coûts peuvent varier en fonction de différents critères, tels que l'âge (mineur, jeune, adulte...) ou la situation professionnelle (étudiant, jeune actif, salarié, chômeur, retraité...).
Au-delà du coût, le choix d'une banque doit répondre à plusieurs critères en fonction de vos besoins et de vos attentes. Par exemple, si vous avez des projets à court ou à long terme, comme l'achat d'un bien immobilier ou d'une voiture, il est important de vérifier à l'avance si l'établissement envisagé propose des options de prêt adaptées à votre situation.
Il n'existe pas de banque universelle qui convienne à tous, mais il existe des solutions adaptées à chaque situation particulière. Il est donc essentiel de dresser une liste de vos critères spécifiques et de procéder à des comparaisons. Cependant, comparer soi-même les différentes offres peut être à la fois chronophage en raison du grand nombre de banques en France et complexe en raison de la multitude de tarifs proposés.
L'utilisation d'un comparateur en ligne permet d'obtenir rapidement un résultat, car l'analyse est automatisée. Meilleurtaux Banques se charge d'étudier les différentes grilles tarifaires et de les comparer à votre profil ainsi qu'à votre banque actuelle, vous offrant ainsi une solution personnalisée.
le formulaire d'ouverture de compte en ligne. Il vous faudra moins de 5 minutes.
votre contrat éléctroniquement et téléchargez, via le site vos pièces justificatives numérisées.
votre 1er versement. Pour valider votre demande d'ouverture de compte vous devrez faire un premier versement.
Je remercie infiniment l'équipe de comparobanques pour son professionnalisme et sa compétence.
Guide et compartir très utiles pour trouver la meilleure banque en ligne. Je recommande vivement.
Comme son nom l'indique, une banque en ligne est essentiellement une institution bancaire présente sur Internet. Contrairement aux établissements traditionnels tels que BNP Paribas, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Agricole, la Caisse d'Épargne, etc., elle ne possède pas de succursales physiques. Les interactions avec les clients sont entièrement numériques, se déroulant par le biais d'e-mails, de chats, de téléphones, de réseaux sociaux, et plus encore.
Pour vous aider à trouver la banque en ligne qui répond à vos besoins, comparobanques met à votre disposition un comparatif gratuit des meilleures banques en ligne proposées en 2023 par les acteurs du secteur.
Pour initier l'ouverture rapide d'un compte auprès d'une banque en ligne, commencez par accéder au site web de la banque en question. Vous complétez un formulaire en ligne et confirmez vos informations en utilisant une signature électronique. Ensuite, vous téléchargez quatre documents requis : une pièce d'identité, une preuve de domicile, une attestation de revenus, ainsi que votre relevé d'identité bancaire (RIB). Dans un délai de quinze jours, vous recevrez par voie postale vos identifiants de compte ainsi que votre carte bancaire.
Pour accéder à des produits bancaires simples, abordables et économiques, optez pour une banque en ligne. En effet, ces institutions financières en ligne vous offrent la possibilité de réaliser des économies grâce à leurs tarifs compétitifs sur l'ensemble des services bancaires et des transactions. De plus, le recours à des outils numériques avancés assure une utilisation rapide et efficace des services bancaires en ligne, marquée par la simplicité et la transparence, autant d'éléments qui guident votre choix.
Est-il possible d'accéder à une banque sans conditions et à moindre coût ? La réponse est affirmative. La plupart des offres de banque en ligne sont exemptes de conditions de revenus, ce qui signifie que l'obtention d'une carte bancaire gratuite est tout à fait envisageable sans aucune exigence de revenu minimum. Les cartes haut de gamme, telles que la Visa Premier ou la Mastercard Gold, sont généralement soumises à des seuils de revenus minimums, mais cette contrainte disparaît lorsque vous optez pour des cartes payantes.
Il est à noter que certaines banques en ligne peuvent imposer des conditions d'utilisation spécifiques pour leurs offres promotionnelles à l'ouverture de compte. Par exemple, afin de bénéficier d'une prime de 130 euros chez Boursorama, il peut être nécessaire d'utiliser leur service de mobilité bancaire, ce qui implique de transférer tous vos virements et prélèvements vers ce compte et d'en faire votre compte principal. En somme, pour accéder à une banque en ligne gratuite sans frais bancaires, aucune condition de revenu n'est requise, mais il peut y avoir une condition d'utilisation particulière consistant à faire de cette banque votre compte principal.
Le dépôt de chèques peut être effectué de différentes manières : en ligne, au sein d'une agence en partenariat avec la banque en ligne de votre choix, ou encore par voie postale.
En ce qui concerne les espèces, vous avez plusieurs options. Vous pouvez choisir de les déposer dans un guichet automatique mis à disposition par votre banque en ligne, à condition qu'il y en ait un dans votre région. Une autre possibilité est de déposer des espèces dans des établissements partenaires de votre banque en ligne, tels que d'autres banques ou des magasins.
La possibilité d'obtenir un crédit personnel dépend à la fois de la banque et du type de prêt que vous recherchez. Toutefois, il est envisageable d'accéder à un crédit personnel par le biais de certaines institutions bancaires en ligne.
Peut-on accéder à la banque la moins onéreuse sans aucune exigence particulière ? La réponse est affirmative. La plupart des offres des banques en ligne ne requièrent aucune condition de revenu. Vous pouvez donc facilement obtenir une carte bancaire gratuite sans contrainte. Les cartes haut de gamme telles que la carte Visa Premier ou la carte Mastercard Gold sont celles qui imposent un revenu minimum. Cependant, ces conditions disparaissent lorsque vous optez pour des cartes payantes.
Il convient de noter que certaines banques en ligne peuvent imposer des conditions d'utilisation pour bénéficier de leurs offres d'ouverture. Par exemple, pour recevoir les 130 euros offerts par Boursorama, il est impératif d'utiliser leur service de mobilité bancaire, ce qui signifie rapatrier tous vos virements et prélèvements et faire de leur compte votre compte principal. En résumé, pour profiter d'une banque en ligne gratuite sans frais bancaires, il n'y a pas de condition de revenu, mais il peut y avoir une condition d'utilisation, à savoir en faire votre compte principal.
Dans notre analyse comparative des services bancaires, les banques en ligne se démarquent nettement. Des acteurs tels que Hello bank!, Fortuneo, Monabanq, et d'autres encore, ont pris la tête du classement, reléguant ainsi des institutions traditionnelles telles que BNP Paribas, HSBC, ou encore Boursorama Banque vers les dernières positions de notre comparatif.
La raison de cette évolution est claire : les banques en ligne offrent une attractivité indéniable. Leur service client efficace et réactif, leurs tarifs compétitifs, leur gamme de services bancaires de plus en plus complète, leurs fonctionnalités innovantes, ainsi que leurs services en ligne impeccables en font des choix privilégiés. Il est donc logique que notre comparateur de services bancaires les classe en tête.
Cette tendance ne fait que confirmer que les banques en ligne représentent l'avenir du secteur bancaire. À titre d'exemple, Boursorama Banque a déjà atteint la barre des 4 millions de clients et vise les 5 millions, un objectif qu'elle devrait aisément atteindre grâce à l'acquisition d'ING.
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