Notre avis sur Monabanq

Monabanq, en résumé

Monabanq propose une vaste gamme de produits accessibles à tous ses clients, sans aucune exigence de revenus. Elle facilite l'épargne pour une variété de profils, notamment les intérimaires, les employés, les retraités, les cadres, et les personnes en recherche d'emploi. Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale, ce qui signifie qu'elle dispose d'agences pour les dépôts de chèques ou d'espèces.

Le plus +	Le moins -
« Service client de l'année » primé pendant quatre années consécutives Possibilité de déposer des chèques dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC Accessibilité sans contrainte de revenus et sans engagement Découvert autorisé garanti dès l'ouverture du compte Large éventail de produits : crédits, assurances, solutions d'épargne, etc.	Les commissions d'intervention Pas de virements instantanés

Les caractéristiques de Monabanq, les frais et coûts

À la différence des autres banques en ligne, Monabanq ne propose pas d'offres gratuites. Au lieu de cela, Monabanq propose cinq offres très compétitives : Pratiq à 2 €, Pratiq+ à 3 €, PatriqPro à partir de 9€, Uniq à 6 € et Uniq+ à 9 €. Ce faible coût vous donne accès à un compte bancaire tout compris, éliminant ainsi tout risque de frais supplémentaires inattendus en fin de mois.

Offre de bienvenue	Jusqu’à 120 € offerts
Cotisation mensuelle	2 € - 9 € par mois
Carte de Paiement Internationale	Offerte
Chéquier	Offert (Pratiq+, Uniq, Uniq+)
Retraits et paiements dans la Zone Euro	Gratuit
Virements / prélèvement	Gratuit
Relevés de compte	Gratuit

Les cartes bancaires Monabanq

Monabanq propose un choix varié de cartes Visa, toutes accessibles sans conditions de revenus. Chacune de ces cartes comprend une Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic. Vous avez également la possibilité, moyennant des frais supplémentaires, d'opter pour les cartes Premier et Platinum, qui offrent une gamme étendue de privilèges et d'assurances.

Il est important de noter que les frais et les limites applicables aux paiements et retraits à l'étranger (hors zone euro) dépendent de la formule de compte que vous choisissez, et non du type de carte en particulier. Pour plus de détails, je vous invite à consulter la section "Comptes bancaires" ou "Frais" afin d'obtenir ces informations spécifiques.

Carte Visa à autorisation systématique

La carte Visa à autorisation systématique est un élément inclus dans toutes les formules de compte Monabanq. Il s'agit d'une carte de débit immédiat qui vérifie le solde de votre compte à chaque transaction, garantissant ainsi qu'il n'y ait pas de découvert.

Cette carte est internationale, ce qui signifie que vous pouvez l'utiliser pour effectuer des paiements et des retraits en France et à l'étranger. Les paiements en ligne ainsi que les paiements sans contact via Apple Pay et Paylib sont également possibles avec cette carte.

Les plafonds de dépenses et de retraits sont ajustés en fonction de vos revenus mensuels. Par exemple, si vos revenus mensuels sont inférieurs à 1 000 €, vos plafonds de dépenses mensuels seront de 1 000 € sur une période de 30 jours, tandis que vos plafonds de retraits seront de 300 € par semaine (calculés sur une période de 7 jours glissants).

En outre, cette carte à autorisation systématique est associée à une assurance décès et invalidité, offrant une couverture allant jusqu'à 46 000 €.

Carte Visa Classic

La carte Visa Classic est initialement incluse dans les formules de compte de Monabanq. Elle est émise avec un débit immédiat, mais vous avez la possibilité de demander un débit différé en fin de mois, sous réserve de l'approbation de Monabanq.

Avec la Visa Classic, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits en France ainsi qu'à l'étranger. Les paiements en ligne et sans contact via Apple Pay et Paylib sont également autorisés. En plus de cela, vous bénéficiez d'une assurance décès et invalidité, ainsi que d'une assurance médicale lors de vos déplacements à l'étranger.

Les plafonds de la carte Visa Classic sont ajustés en fonction de vos revenus mensuels. Par exemple, si vos revenus mensuels se situent entre 1 000 € et 1 800 €, vos plafonds de paiements mensuels seront de 1 500 € sur une période de 30 jours. Quant aux plafonds de retraits, ils seront de 400 € par semaine (calculés sur une période de 7 jours glissants).

La carte Visa Premier

Pour obtenir une carte Visa Premier, vous devrez souscrire à un supplément de 3 € par mois en plus du coût de la formule de compte Monabanq que vous aurez choisie. Cependant, l'accès à la carte Visa Premier est ouvert sans aucune condition de revenus.

La carte Visa Premier vous offre une gamme complète d'assurances et d'assistances. Elle inclut une assurance annulation de voyage pouvant aller jusqu'à 5 000 €, une assurance en cas de retard d'avion et/ou de retard de bagage de 400 €, ainsi qu'une assurance en cas de perte, de détérioration ou de vol de bagages d'une valeur de 800 €. De plus, elle comprend une responsabilité civile à l'étranger couvrant jusqu'à 1 525 000 € par événement, une couverture en cas d'incident avec une voiture de location, ainsi qu'une garantie pour les activités en montagne et en station de ski.

Les plafonds de la carte Visa Premier sont adaptés en fonction de vos revenus mensuels. Par exemple, si vos revenus mensuels se situent entre 1 800 € et 3 000 €, vos plafonds de paiements mensuels seront de 2 000 € sur une période de 30 jours. Quant aux plafonds de retraits, ils seront de 500 € par semaine (calculés sur une période de 7 jours glissants).

Avec la carte Visa Premier, vous pouvez effectuer des paiements et des retraits en France et à l'étranger. Les paiements en ligne et sans contact via Apple Pay et Paylib sont également autorisés.

Carte Visa Platinum

Vous pouvez obtenir la carte bancaire Visa Platinum de Monabanq sans aucune condition de revenus, moyennant un supplément mensuel de 9 €.

Cette carte offre des avantages significatifs, notamment un service de conciergerie exclusif. Vous bénéficiez d'un assistant personnel disponible du lundi au samedi de 9 h à 21 h pour vous aider dans vos tâches quotidiennes. De plus, lorsque vous voyagez et que votre vol est retardé, vous avez accès gratuitement aux salons VIP des aéroports du monde entier. En tant que détenteur de la carte Visa Platinum, vous recevez également des invitations régulières à des événements privés.

Les assurances et assistances associées à cette carte sont également plus étendues. Vous bénéficiez d'une assurance annulation de voyage pouvant atteindre 7 500 €, d'une assurance en cas de retard d'avion et/ou de retard de bagage de 600 €, ainsi que d'une assurance en cas de perte, de détérioration ou de vol de bagages d'une valeur de 1 300 €. De plus, une responsabilité civile à l'étranger est incluse, couvrant jusqu'à 2 300 000 € par événement. Enfin, vous êtes assuré en cas d'incident avec une voiture de location et disposez d'une garantie spécifique pour les séjours en montagne et en station de ski.

Comment ouvrir un compte chez Monabanq

Comme c'est le cas avec d'autres banques en ligne, l'ouverture d'un compte chez Monabanq se déroule entièrement en ligne, que ce soit pour un compte individuel ou un compte joint. Vous pouvez initier le processus d'ouverture d'un compte courant en quelques minutes en utilisant le site web de Monabanq. Vous devrez remplir un formulaire en ligne et fournir des photos ou des scans de vos pièces justificatives, notamment une pièce d'identité, une preuve de domicile (comme un avis d'imposition pour le compte PratiqPro) et une preuve de revenu. Ces informations permettront à Monabanq de personnaliser votre compte courant en fonction de vos revenus. Pour finaliser l'ouverture du compte, il vous faudra effectuer un premier dépôt d'au moins 150 €. Une fois cette étape accomplie, vous aurez accès à votre argent dès que votre compte courant sera opérationnel.

En cas de besoin de changement de banque, que ce soit en raison d'un déménagement ou dans le but d'économiser sur vos frais bancaires, Monabanq a mis en place un service de mobilité bancaire. Ces nouveaux services de mobilité bancaire simplifient grandement le processus de changement de banque. Vous n'avez plus besoin de mettre à jour vos informations de facturation ou de fournir votre nouveau RIB à chaque organisme concerné. En effet, Monabanq prend en charge toutes les démarches à votre place. Pour en profiter, il vous suffira d'envoyer électroniquement un mandat signé ainsi que votre ancien RIB... et c'est tout ! Monabanq gère l'intégralité de la transition, y compris le transfert de chaque prélèvement ou virement vers votre nouveau compte bancaire. Si vous aviez des appréhensions quant à la complexité d'un tel processus, sachez que le changement de banque est désormais une opération simplifiée.

Les avantages de Monabanq

Monabanq ne se positionne pas comme une banque à bas coûts, mais met plutôt l'accent sur son accessibilité pour tous, en plaçant les besoins des individus avant les considérations financières. En premier lieu, ses comptes courants sans exigences particulières, ainsi que son option pour les auto-entrepreneurs, en font la banque de choix pour les micro-entrepreneurs, les étudiants et les travailleurs temporaires. De plus, grâce à l'option gratuite « Carte qui épargne », Monabanq permet à ses clients d'économiser de l'argent à chaque transaction, ce qui est particulièrement utile pour ceux qui ont du mal à gérer leur épargne.

Cependant, ce qui distingue véritablement Monabanq des autres meilleures banques en ligne, c'est avant tout son service client. Avec des options de coaching, d'accompagnement budgétaire, d'aide lors de la déclaration d'impôts, ainsi que des services accessibles aux sourds et malentendants, Monabanq se démarque en tant que banque en ligne offrant un service client exceptionnel.