Guide comparatif des offres sur les meilleurs livrets bancaires

Guide comparatif des offres sur les meilleurs livrets bancaires

Les comptes épargne et les livrets bancaires sont une alternative à votre compte courant traditionnel en banque. Ce sont des produits d'épargne qui offrent la possibilité de générer des intérêts sans prendre de risques, tout en garantissant la disponibilité immédiate de vos fonds. De plus, les livrets peuvent servir à constituer une épargne de précaution sur votre compte en banque, vous permettant ainsi de faire face aux périodes financièrement plus difficiles. Ces solutions bancaires permettent donc de mettre votre argent à profit au lieu de le laisser dormir inactif en banque, grâce notamment aux livrets boostés qui offrent un accès libre aux fonds qui y sont placés.

Ainsi, vous vous demandez peut-être quelles sont les caractéristiques de chaque type de compte sur livrets, ainsi que leur régime fiscal ? Quels avantages présentent les meilleurs livrets boostés et dans quel but les utiliser pour vos placements ? Comment calculer le taux d'intérêt des livrets boostés et déterminer leurs rendements réels ? Qu'est-ce que signifie exactement l'expression "super livrets" ou "livrets boostés" ?

Grâce à notre guide et à notre classement des meilleurs livrets et comptes épargne en banque, vous pouvez choisir et ouvrir en quelques minutes le livret boosté offrant le meilleur taux, en toute simplicité.

Ce récapitulatif présente un aperçu des offres actuellement disponibles pour les livrets d'épargne. Ces offres incluent généralement des avantages spéciaux pour les nouvelles souscriptions de comptes sur livret bancaire, et occasionnellement, pour les nouveaux dépôts sur des livrets déjà existants.

Banque		Taux de rendement	Plafond
	LIVRET RENTABILIS MONABANQ	Taux à 5% PENDANT 3 MOIS	illimité	► VOIR L’OFFRE
	LIVRET + DE FORTUNEO	Taux à 5% PENDANT 4 MOIS jusqu'au 16 octobre 2024	10M €	► VOIR L’OFFRE
	COMPTE SUR LIVRET CASHBEE	Taux boosté à 4% PENDANT 3 MOIS	150 000 €	► VOIR L’OFFRE
	LIVRET DISTINGO	Taux boosté à 4% PENDANT 3 MOIS	150 000 €	► VOIR L’OFFRE
	LIVRET D'ÉPARGNE ÉVOLUTIF HELLO PLUS	Jusqu'à 0,60%	illimité	► VOIR L’OFFRE
		Jusqu'à 2%	50 000€	► VOIR L’OFFRE
	LIVRET KLARNA	Livret sans AUCUNS FRAIS		► VOIR L’OFFRE

Pourquoi ouvrir un livret ou un compte épargne ? Est-ce la meilleure option d'épargne ou s'agit-il uniquement d'une mesure de précaution ?

Un Compte Sur Livret (CSL), communément appelé "compte sur livret", est un type de compte épargne qui offre une rémunération sous forme de taux d'intérêt, tout en garantissant la disponibilité immédiate des fonds pour le client. La disponibilité des fonds sur un compte sur livret en fait un placement sécurisé. Comme son nom l'indique, un livret génère des intérêts, et le taux du livret est connu à l'avance.

Le livret d'épargne, ou compte épargne, présente plusieurs avantages, notamment :

• Épargner en toute sécurité avec la garantie du capital par la banque.
• Disposer d'argent disponible à tout moment (comparable à un compte courant, mais rémunéré avec des intérêts).
• Constituer une épargne de précaution pour faire face à des périodes financièrement difficiles.
• Financer des projets à court terme grâce à un compte d'épargne ou un livret boosté (comme des vacances, l'achat d'un véhicule, des travaux, etc.).

Nos recommandations : L'épargne de précaution devrait idéalement équivaloir à entre 3 et 6 mois de revenus pour faire face aux imprévus de la vie. Les super livrets bancaires sont adaptés pour des projets à court terme. Chaque livret possède ses propres caractéristiques, notamment en ce qui concerne le taux du livret, donc il est essentiel de les comparer.

Pour le reste de votre patrimoine, nous vous conseillons de faire fructifier votre épargne en utilisant des produits d'investissement plus pérennes tels que le Plan Épargne Retraite (PER), le Plan d'Épargne en Actions (PEA), ou l'assurance-vie, par exemple. Ces options sont plus rentables à long terme et offrent des conditions plus avantageuses que les comptes d'épargne classiques. Consultez notre guide et notre comparatif des meilleures assurances-vie pour comparer les offres, ou encore notre avis sur Linxea, l'un des contrats d'assurance-vie les plus performants avec des frais réduits selon les experts de ComparoBanques.

Il est important de noter que les banques traditionnelles ainsi que les banques en ligne proposent différents types de comptes d'épargne et de livrets. En réalité, il existe deux catégories principales de livrets :

• 1- Les livrets bancaires réglementés (comme le Livret A, le Livret Jeune, le Livret de Développement Durable et Solidaire, etc.). Ces produits sont réglementés par l'État, ce qui signifie que les taux d'intérêt sont les mêmes, que ce soit dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Il s'agit de comptes sur livret à taux fixe, avec des plafonds de dépôt relativement bas. Ces livrets sont proposés par la plupart des banques traditionnelles (Société Générale, BNP Paribas, etc.), des banques en ligne (BforBank, BoursoBank, Hello bank!, etc.) et d'autres solutions d'épargne (comme l'offre Distingo de PSA Banque).
• 2- Les livrets bancaires non réglementés, où les taux et les frais sont déterminés librement par les banques en fonction de leurs offres. Souvent plus avantageux que les livrets classiques en banque, les livrets boostés sont fréquemment proposés par les banques en ligne ou les fintech. Cependant, les rendements de ces livrets sont imposables (par exemple, les super livrets de BoursoBank).

Il est à noter que les livrets non réglementés, également appelés super livrets ou livrets boostés, sont des placements comparables au Livret A. Ils ne présentent pas de frais ni d'exigences de dépôt minimum, et les fonds sont disponibles à tout moment, sans restrictions ni conditions. Cela les rend également adaptés pour être utilisés comme comptes épargne. Il existe également des comptes à terme qui offrent un taux fixe en échange d'un placement sur une période déterminée.

Les taux des livrets sont généralement connus à l'avance, ce qui permet une meilleure comparaison des offres de livrets boostés. Cependant, il est important de noter que ces comptes ne sont pas conçus

Quelle est la fiscalité applicable aux livrets d'épargne ? Comment déclarer les revenus générés par un livret boosté ?

Les livrets d'épargne réglementés tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Plan d'Épargne Logement (PEL), le Livret Jeune, et d'autres sont exonérés d'impôts. Cependant, les intérêts générés par les autres livrets, couramment appelés "livrets boostés", sont soumis à la fiscalité. Il est essentiel de vérifier cette information auprès de votre banque, car cela peut avoir un impact significatif sur le long terme.

Il existe deux méthodes d'imposition pour les livrets boostés ou super livrets :

1- L'imposition selon le barème de l'impôt sur le revenu (IR), auxquels s'ajoutent les 17,2 % de prélèvements sociaux.

2- L'imposition selon le prélèvement forfaitaire unique (PFU), également connu sous le nom de Flat-Tax, à hauteur de 30 %.

Le choix de la méthode d'imposition dépend de votre situation fiscale personnelle. Il est donc crucial de sélectionner celle qui vous est la plus avantageuse, en tenant compte de votre tranche d'imposition et de votre niveau de revenus.

Pour les foyers fiscaux dont le revenu est inférieur à 25 000 € pour une personne seule (ou 50 000 € pour un couple marié ou pacsé), il est possible de solliciter une dispense des prélèvements sur les intérêts perçus. Cette option peut être avantageuse pour les livrets et les comptes épargne dotés de plafonds peu élevés.

Conclusion

En résumé, malgré la fiscalisation des intérêts, les livrets boostés demeurent une option pertinente en fonction de vos objectifs, grâce à leurs taux d'intérêt plus élevés et aux primes éventuelles d'ouverture.