Qonto : la banque en ligne pro dédié aux PME et TPE

Qonto : la banque en ligne pro dédié aux PME et TPE

Lancée en 2017, Qonto s'est engagée à fournir une solution de gestion financière entièrement en ligne, destinée aux entrepreneurs indépendants et aux entreprises.

Qonto a été la première alternative bancaire pour les professionnels à recevoir l'agrément d'établissement de paiement de l'ACPR. En février 2021, elle a été reconnue en tant que l'une des jeunes entreprises les plus prometteuses de la "French Tech" en intégrant le Next40.

Grâce à des levées de fonds de plus de 600 millions d'euros provenant d'investisseurs providentiels, Qonto compte aujourd'hui plus de 350 000 clients qui utilisent sa solution.

Pour les travailleurs indépendants, l'ouverture d'un compte bancaire est conditionnée par le chiffre d'affaires généré par leur activité. En effet, si votre chiffre d'affaires dépasse 10 000 € par an pendant deux années consécutives, l'ouverture d'un compte bancaire dédié à votre entreprise devient obligatoire.

Même si vous n'êtes pas soumis à cette obligation, il est fortement recommandé d'ouvrir un compte bancaire séparé pour votre activité professionnelle afin de maintenir une séparation claire entre vos finances personnelles et vos dépenses liées à votre entreprise.

Caractéristiques, offres et tarifs de la banque Qonto

Lorsque vous ouvrez un compte professionnel avec Qonto en tant qu'indépendant, vous avez le choix entre trois forfaits bancaires. Toutes ces formules partagent les caractéristiques suivantes :

• Création d'un IBAN français.
• Une carte Mastercard Business parmi les options One, Plus et X, offrant le paiement sans contact jusqu'à 50 euros et la technologie 3D-Secure (3DS2) pour sécuriser vos transactions.
• Possibilité de tester gratuitement et sans engagement pendant 30 jours.
• De nombreuses garanties, notamment une assistance de 3 000 € en cas de paiement ou de retrait frauduleux suite à la perte de votre carte, ainsi qu'une garantie de 400 € en cas de litige nécessitant l'intervention d'un avocat.
• Paiement en ligne et en magasin via Apple Pay et Google Pay.
• Historique des transactions mis à jour en temps réel, avec la possibilité de numériser les justificatifs.

L'application Qonto offre une vue d'ensemble des flux de trésorerie, simplifiant ainsi la gestion de votre activité.

L'offre Basic

Cette formule standard pour l'ouverture d'un compte Qonto est proposée à 9 € HT par mois (paiement annuel en 2024). Adaptée aux entrepreneurs indépendants en création ou aux petites structures, elle comprend :

• 30 envois et réceptions de virements instantanés au sein de la zone SEPA (espace unique de paiement en euros couvrant plus de 30 pays) ainsi que des virements SWIFT (avec 18 devises disponibles) vers le reste du monde.
• Un support client disponible 7j / 7 et 24h / 24.

L'offre Smart

Au prix de 19 € HT par mois (paiement annuel en 2024), cette formule propose des outils pour faciliter votre gestion bancaire et comptable. Avec cette offre, vous bénéficiez de :

• 60 virements et prélèvements SEPA et SWIFT.
• La possibilité d'encaisser les paiements de vos clients directement depuis l'application Qonto (2 encaissements).
• Le pack précomptabilité, incluant le traitement des factures, la détection automatique de la TVA, la certification de vos reçus et la création de labels personnalisés.
• L'outil de facturation pour générer des factures personnalisées et suivre les paiements de vos clients.
• Des fonctionnalités supplémentaires telles que les virements groupés et la création d'un second compte pour gérer vos finances en plus du compte principal.
• Un support client disponible 7j/7 et 24h/24.

L'offre Premium

La formule Premium, au prix de 39 € HT par mois (paiement annuel en 2024), est la plus complète et s'adresse principalement aux PME et aux sociétés. Les professionnels indépendants y trouveront les avantages suivants :

• 100 virements et prélèvements.
• La possibilité d'encaisser jusqu'à 5 chèques.
• Le pack précomptabilité.
• L'outil de facturation.
• Les fonctionnalités supplémentaires.

Ces offres vous intéressent ? Grâce au Portail Auto-Entrepreneur, vous pouvez bénéficier de deux mois gratuits sur les offres Basic et Smart !

Zoom sur les cartes bancaires Qonto

La banque en ligne Qonto offre trois types de cartes bancaires physiques, chacune adaptée à différents projets et entreprises.

	La carte One Qonto	La carte Plus Qonto	La carte X métal Qonto
Prix	Gratuite	6 € HT par mois	20 € HT par mois
Limite de paiement	20 000 € par mois calendaire	40 000 € par mois	200 000 € par mois (avec la carte X métal)
Limite de retrait	1 000 € par mois calendaire	2 000 € par mois	3 000 € par mois
Commission de change	2 € hors zone euro	1 %	Gratuite
comptabilité Apple Pay et Google Pay	✓	✓	✓
Retrait gratuit en distributeur	✗	5 retraits (au-delà de ces 5 retraits, 1 € HT s’ajoute par retrait supplémentaire)	illimités

C'est à vous de sélectionner la carte qui correspond le mieux à vos besoins, en tenant compte du montant de paiements requis et du plafond de retrait nécessaire pour un mois d'activité !

Les avantages et incovénients

Les avantages d’un compte pour les professionnels chez Qonto

L'ouverture de votre compte professionnel est rapide et accessible, prenant moins de 10 minutes, que vous puissiez le faire directement depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

L'application est conviviale et intuitive, offrant une vue claire de votre comptabilité et de la gestion de vos dépenses.

La synchronisation de l'application Qonto avec plus de 80 outils de comptabilité, de facturation, de messagerie et de gestion de trésorerie (tels qu'Axonaut, Stripe, Agicap, etc.) vous permet d'optimiser vos tâches administratives et juridiques, vous faisant gagner du temps.

La gestion comptable simplifiée inclut la centralisation automatique de vos justificatifs, qu'ils soient en format papier ou numérique, grâce à des fonctionnalités telles que la numérisation des reçus, l'importation des factures fournisseurs depuis votre boîte mail ou Google Drive, ainsi que l'ajout automatique de la TVA.

Un service client disponible 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24 est à votre écoute.

Qonto est une solution adaptée à une variété de statuts juridiques, y compris les associations, couvrant ainsi un large éventail d'entrepreneurs tels que les SASU, les EURL, les micro-entreprises, les professions libérales, les indépendants, et bien d'autres.

Vous avez la possibilité de déposer votre capital en ligne pour la création de votre société.

Les inconvénients de Qonto

Qonto ne propose pas toutes les fonctionnalités disponibles dans les banques traditionnelles. En utilisant les services de Qonto, vous pouvez rencontrer les inconvénients suivants :

Les services bancaires "traditionnels" sont limités, ce qui signifie qu'il n'y a pas de traitement bancaire physique, comme l'encaissement ou le dépôt d'espèces, par exemple. De plus, les interactions entre les clients et l'équipe Qonto se font principalement par téléphone ou via une assistance par chat pour répondre à vos questions.

Les offres des comptes Qonto ne comprennent pas de découvert autorisé ni la possibilité de disposer d'un chéquier.

Qonto ne propose pas d'offres d'épargne ou de financement directement, mais cela peut être possible grâce à leurs partenariats.

Les tarifs des comptes et des cartes Qonto peuvent être relativement plus élevés que la moyenne de leurs concurrents.

Ouvrir un compte chez Qonto

Étape 1 : Inscription sur la plateforme Qonto

Pour ouvrir un compte professionnel auprès d'une néobanque, l'inscription se déroule en ligne, que ce soit depuis un ordinateur ou un téléphone. Vous complétez un formulaire en fournissant les informations spécifiques à votre entreprise, telles que :

• Le pays où est domiciliée votre entreprise.
• Votre situation actuelle, que ce soit une entreprise déjà immatriculée, en cours de création, ou si vous envisagez de déposer un capital social (uniquement pour les sociétés).
• Votre statut d'indépendant.
• Votre adresse e-mail.
• Votre numéro SIRET, raison sociale, forme juridique (auto-entrepreneur artisan, commerçant, ou libéral), ainsi que la date d'immatriculation de votre auto-entreprise.
• Votre pièce d'identité.

Le processus d'ouverture de compte peut également être effectué directement via l'application mobile Qonto.

Étape 2 : Examen de votre demande d'ouverture de compte

L'équipe de Qonto procède ensuite à la vérification de votre dossier. L'analyse de vos informations prend généralement de 24 à 48 heures. Une fois que votre dossier d'ouverture de compte est validé, un IBAN vous est attribué. Ensuite, la carte Qonto est expédiée sous 2 à 5 jours (la carte X Métal étant livrée sous 24 à 48 heures).

Étape 3 : Téléchargement de l'application

Si vous vous êtes inscrit depuis votre ordinateur, c'est le moment de télécharger gratuitement l'application mobile Qonto. Que ce soit sur un smartphone ou une tablette, l'application Qonto vous permet de profiter de toutes les fonctionnalités d'une néobanque à portée de main, notamment les retraits, les paiements, les virements, la gestion comptable, l'encaissement, la facturation, etc.

Étape 4 : Alimentation de votre compte bancaire Qonto

Il est temps de passer à la dernière étape : l'alimentation de votre compte bancaire professionnel Qonto. Le montant minimum à verser est de 10 €. Pour effectuer ce premier dépôt, vous avez la possibilité de créditer votre compte bancaire Qonto en utilisant une autre carte bancaire ou en passant par Apple Pay et Google Pay. Vous pouvez également recharger votre compte via des virements SEPA.

Conclusion: notre avis sur Qonto

Après avoir évalué les avantages et les inconvénients de cette alternative bancaire, notre équipe partage son point de vue sur l'ouverture d'un compte bancaire chez Qonto.

Grâce à ses levées de fonds, Qonto propose désormais une gamme d'offres très diversifiée, avec des tarifs allant de 9 € à 249 €. Ces offres sont donc accessibles à un large public, qu'il s'agisse de jeunes entrepreneurs en phase de création d'entreprise ou de petites, moyennes et grandes entreprises. Qonto offre même la possibilité de déposer un capital en ligne en conjonction avec l'ouverture d'un compte professionnel, ce qui est particulièrement avantageux pour ceux qui envisagent de créer leur entreprise.

De plus, il est essentiel de souligner que cette néobanque offre une véritable autonomie en matière de gestion comptable. En tant que titulaire du compte, vous avez un contrôle total en ligne, depuis le suivi de vos dépenses et transactions jusqu'à l'édition de RIB, l'utilisation d'outils de facturation, l'encaissement de chèques, et la configuration de vos virements. Vous avez la mainmise sur vos finances.

Si vous appréhendez le lancement de cette démarche ou craignez de vous sentir désorienté sur la plateforme, sachez que le service client de Qonto est disponible 24 heures sur 24. Vous n'avez pas à vous préoccuper de l'heure à laquelle vous pourriez rencontrer un problème, car les experts Qonto sont là pour répondre à vos questions à tout moment.