Notre avis sur Revolut

Revolut, en résumé

Revolut se présente comme une banque en ligne, ce qui sous-entend qu'elle opère principalement via des services numériques. En d'autres termes, Revolut est essentiellement une banque digitale qui offre une application mobile conviviale pour l'ouverture de comptes bancaires et la gestion du budget.

Il s'agit d'une des néo-banques les plus renommées en Europe, qui attire les utilisateurs grâce à son application mobile conviviale et ses frais réduits. Avec Revolut, vous pouvez effectuer des transferts d'argent, réaliser des virements internationaux à des taux avantageux, partager les frais avec d'autres en divisant les factures, effectuer des paiements avec votre carte Revolut dans de nombreux pays, quelle que soit la devise, renforcer la sécurité de vos achats en ligne grâce à des cartes à utilisation unique disponibles dans l'application, et même obtenir du cashback lorsque vous achetez chez des partenaires.

Le plus +	Le moins -
L'ouverture de compte est sans frais, et les coûts sont clairement détaillés. Les transactions à l'étranger, que ce soient des retraits ou des paiements, ne génèrent aucun frais supplémentaire, et les taux de change sont avantageux. Vous pouvez profiter de réductions et de cashback sur des marques de renom. Les paiements en ligne sont sécurisés grâce à l'utilisation de cartes à utilisation unique. Revolut compte une communauté de plus de 27 millions d'utilisateurs.	Solde négatif non autorisé Pas de dépot de chèque ou d'espèces

Les différentes offres Revolut

La néobanque Revolut propose plusieurs formules de compte 100% mobile, avec une carte bancaire qui permet de réaliser des paiements en devises sans frais.

Les comptes Revolut sont accessibles aux majeurs résidant dans l'Espace Economique Européen. L'inscription est totalement dématérialisée et s'effectue via l'application. Il est nécessaire de fournir certaines pièces justificatives pour confirmer son identité et finaliser l'ouverture du compte.

Pour les particuliers, la néobanque commercialise 5 offres donnant accès à un compte mobile de paiement avec IBAN français associé à une carte Mastercard. Aucun découvert n'est autorisé, et les dépôts d'espèces et de chèques sont également impossibles. Le gros intérêt de la carte est de pouvoir réaliser gratuitement des paiements dans le monde entier et ce, quelle que soit l'offre choisie. Elle est également compatible avec les paiements mobiles (Apple Pay, Google Pay et Revolut Pay). De plus, Revolut propose également les virements SEPA instantanés gratuits. Le compte s'alimente soit par carte bancaire, soit par virement. Pour éviter les découverts, la fonction « ajout automatique » permet de verser automatiquement de l'argent sur le compte dès qu'il s'approche d'un solde nul, en renseignant les coordonnées d'une carte bancaire liée à un autre compte en banque.

L'offre Standard

Revolut propose une offre gratuite appelée "Standard" qui donne accès aux services essentiels. La carte Mastercard associée à ce compte est gratuite, à l'exception des frais d'envoi d'environ 5,50 €. Avec cette carte, vous pouvez retirer jusqu'à 200 € par mois sans frais (au-delà, une commission de 2% est appliquée sur le montant retiré). Ce compte est conçu pour être multi-devises, utilisant un taux de change en quasi temps réel, vous permettant ainsi de transférer jusqu'à 1 000 € par mois (ou l'équivalent dans une autre devise) sans frais supplémentaires. Au-delà de ce montant, des frais correspondant à 0,50% des sommes transférées sont appliqués. Il est important de noter que lors des week-ends, lorsque les marchés monétaires sont fermés, une commission de 1% est appliquée, il est donc préférable d'effectuer vos opérations en semaine. De plus, chaque client peut réaliser un transfert d'argent transfrontalier gratuit par mois (hors SEPA), les transferts supplémentaires étant facturés à 0,50 € chacun.

L'offre Plus

Les fonctionnalités de base demeurent identiques à celles de l'offre standard. Cependant, moyennant un abonnement mensuel de 2,99 €, les clients peuvent bénéficier de cartes virtuelles en plus de leur carte physique, ainsi que d'une protection des achats en cas de vol ou de casse (jusqu'à 1 000 € sur une période de 12 mois). Revolut offre également une politique de retour étendue à 90 jours pour les achats éligibles (entre 50 et 300 euros si le commerçant refuse de les reprendre), ainsi qu'un remboursement des billets (avion, train, ou spectacle) en cas d'imprévu empêchant leur utilisation. L'offre Plus inclut également un accès au service client prioritaire disponible 24h/24 et 7J/7.

L'offre Premium

Pour un montant de 7,99 € par mois, les utilisateurs peuvent bénéficier de la carte Premium, disponible en trois couleurs au choix (Space Grey, Silver ou Rose Gold), ainsi que d'une autre carte gratuite de leur choix (Standard ou Premium), expédiées rapidement en 1 à 3 jours ouvrés. Ces cartes permettent des retraits gratuits jusqu'à 400 € par mois. De plus, les utilisateurs ont la possibilité d'utiliser des cartes virtuelles temporaires. Les échanges de devises sont gratuits et illimités, sauf les week-ends, de même que les transferts transfrontaliers. Un virement SWIFT gratuit par mois est également inclus (au-delà, des frais de 3 € s'appliquent). L'offre Premium offre une protection des achats contre le vol ou les dommages allant jusqu'à 2 500 €.

L'offre Premium propose également un accès à un service client prioritaire ainsi que des assurances, notamment une couverture médicale à l'étranger, une protection contre la perte ou le vol de bagages, et une indemnisation en cas de retard de vol. En cas de retard de vol de plus d'une heure, Revolut donne accès au salon de l'aéroport. En outre, grâce au Pass LoungeKey, les clients peuvent réserver une place dans plus de 1 000 salons d'aéroport via l'application.

L'offre Metal

La néobanque propose également une offre premium haut de gamme appelée "Metal", au tarif de 13,99 € par mois. Cette offre inclut une carte du même nom, fabriquée en acier, qui permet des retraits gratuits jusqu'à 800 € par mois. De plus, l'utilisateur peut bénéficier d'un cashback de 0,10% sur chaque paiement par carte en Europe (1% hors d'Europe), dans la limite de 13,99 € par mois. Un avantage supplémentaire est la protection des achats contre le vol et les dommages, avec une couverture allant jusqu'à 10 000 €. En plus de ces avantages, les détenteurs de la formule Metal ont accès à toutes les fonctionnalités de l'offre Premium.

L'offre Ultra

Depuis juin 2024, Revolut propose une toute nouvelle offre de niveau très élevé appelée "Ultra". Cette offre s'adresse spécifiquement à une clientèle aisée à la recherche d'un mode de vie luxueux. Pour un abonnement mensuel de 45 euros, les détenteurs de cette offre bénéficient notamment d'une carte plaquée platine, d'un accès gratuit à une multitude de services exclusifs, ainsi que de garanties premium supplémentaires lors de leurs déplacements. De plus, les titulaires de l'offre profitent d'un plafond de retrait élevé de 2 000 euros par mois, de virements internationaux gratuits, ainsi que d'un cashback pouvant atteindre jusqu'à 1% sur chaque transaction effectuée avec la carte Ultra.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Pour créer un compte chez Revolut, la première étape essentielle est de disposer de votre téléphone, car l'ensemble du processus se déroule via l'application mobile.

Après avoir téléchargé l'application, vous serez invité à fournir votre numéro de téléphone, suivi d'une première vérification par l'envoi d'un message. Une fois cette étape achevée, Revolut vous demandera d'approvisionner votre compte en y déposant de l'argent. Le premier dépôt doit être d'au moins 10€, bien que vous puissiez décider de le reporter à plus tard.

Maintenant, vous êtes prêt à explorer cette application, mais il vous reste encore quelques étapes à franchir. Vous devez d'abord saisir vos informations personnelles et valider votre identité. Cela implique de renseigner votre nom, prénom, date de naissance, adresse postale, et adresse e-mail.

Une fois vos informations saisies, il vous restera à vérifier votre identité. Pour ce faire, vous devrez accéder à l'onglet "Profil" puis sélectionner "Vérifier son identité". Cette section vous demandera de fournir une photo de votre pièce d'identité.

La création d'un compte Revolut ne prend que quelques minutes. Ensuite, pour commander votre carte Revolut, dirigez-vous vers l'onglet "Cartes" de l'application, où vous aurez le choix entre commander une carte physique ou une carte bancaire virtuelle. Cependant, veuillez noter qu'il ne sera pas possible de commander votre carte tant que le premier dépôt n'aura pas été effectué.

Les avantages de Revolut

La particularité de Revolut par rapport aux autres institutions financières réside dans son statut d'application mobile en premier lieu, ce qui signifie que vous pouvez gérer votre budget en toute simplicité et à tout moment grâce à quelques clics. De plus, avec Revolut, votre argent n'est ni prêté ni investi, ce qui vous assure de pouvoir récupérer rapidement les fonds que vous avez placés dans l'application.