Shine: notre test complet, avantages et inconvénients

Notre avis et guide complet Shine, le compte pro des indépendants

Fondée en 2017, Shine se concentre principalement sur les entrepreneurs individuels (tels que les micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, etc.) ainsi que sur les petites et moyennes entreprises (TPE/PME). Elle offre à cette population croissante d'entrepreneurs la possibilité d'accéder à un compte bancaire pour la gestion de leur entreprise.

En tant que banque mobile agréée en tant qu'établissement de paiement, Shine se démarque comme d'autres néobanques dédiées aux professionnels en proposant des tarifs bancaires extrêmement attractifs et en éliminant certaines charges, telles que les commissions de mouvement, contrairement aux banques traditionnelles. En plus de cela, elle offre des services supplémentaires qui aident les petites entreprises à gérer leurs activités à moindre coût, tels qu'un logiciel de facturation.

C'est cette différenciation marquée qui a conduit la Société Générale à acquérir Shine à l'été 2020. Cette acquisition a été motivée non seulement par les 100 000 clients de Shine, mais aussi par la croissance continue des entreprises individuelles, en particulier depuis l'incertitude créée par la crise du COVID-19.

Nous vous proposons un guide complet, un avis détaillé, et un test approfondi sur cette banque entièrement mobile conçue pour les entrepreneurs individuels et les TPE. Découvrez notre analyse complète de cette néobanque afin d'obtenir un avis impartial et objectif sur ses avantages et inconvénients avant d'envisager l'ouverture d'un compte bancaire chez Shine.

Caractéristiques, tarifs et frais bancaires de la banque Shine

Afin de persuader les clients potentiels de choisir Shine plutôt que les banques traditionnelles, Shine présente plusieurs offres conçues spécifiquement pour les professionnels. Passons en revue ces offres ensemble !

L'offre Shine Basic

L'offre Shine Basic constitue le forfait d'abonnement le plus économique offert par cette néobanque. Son objectif est de vous permettre de créer un compte professionnel à un coût abordable tout en vous offrant les fonctionnalités essentielles, même si elles sont en version simplifiée.

Pour ce premier forfait, au tarif de 7,90 € par mois, vous aurez accès aux éléments fondamentaux d'un compte professionnel, notamment :

• Un IBAN français.
• Accès à l'application Shine, aux outils de facturation et aux devis.
• L'obtention d'une carte bancaire de débit, la Mastercard Basic, ainsi que la possibilité de faire des retraits aux distributeurs (les retraits sont gratuits dans tous les distributeurs en zone euro, puis facturés à 1 € HT par retrait).
• La possibilité d'utiliser des cartes virtuelles (moyennant un supplément de 2 € HT par mois et par carte).
• Un total de 30 virements et prélèvements par mois (au-delà, chaque mouvement est facturé à 0,40 €).
• Une limite de paiement de 40 000 € et une limite de retrait de 1 500 €.

Il est important de noter que cette offre d'entrée de gamme ne propose pas certaines fonctionnalités plus avancées, telles que l'encaissement de chèques, les dépôts en espèces, ainsi que les services d'assistance et d'assurance (accidents, téléphone, juridique, matériel).

En résumé, l'offre Shine Basic s'adresse principalement aux travailleurs indépendants, en particulier aux auto-entrepreneurs, dont les besoins bancaires et professionnels sont relativement limités.

L'offre Shine PLus

L'offre Shine Plus a été conçue pour répondre aux besoins des micro-entreprises à la recherche de fonctionnalités supplémentaires ainsi que des petites entreprises en phase de démarrage. Quels sont ses avantages ? Elle offre davantage de services bancaires tout en maintenant des tarifs très abordables pour les entrepreneurs.

Cette offre inclut certains services similaires à ceux de l'offre Basic, mais ils sont plus étendus :

• Un IBAN français et d'un accès à l'application Shine, aux outils de facturation et aux devis.
• Vous avez accès à une carte bancaire de débit, la Mastercard Business World Debit
• Vous bénéficiez 2 retraits gratuits aux distributeurs (au-delà, chaque retrait est facturé à 1€ HT par retrait).
• Vous pouvez obtenir jusqu'à 20 cartes virtuelles pour des achats sécurisés en ligne.
• Vous disposez de 60 virements et prélèvements par mois (au-delà, chaque mouvement supplémentaire est facturé à 0,40 €).
• Votre plafond de paiement atteint 60 000 €, avec un plafond de retrait de 2 500 €.

De plus, vous avez la possibilité de déposer 500 € en espèces et d'encaisser 2 chèques par mois avec cette offre.

L'offre Plus inclut également diverses formes de protection et d'assurances, notamment :

• Une protection pour le matériel acheté avec la carte Shine.
• Une protection pour le téléphone en cas de casse, couvrant jusqu'à 150 €.
• Une garantie en cas d'accident hospitalier, avec une indemnisation de 100 € par jour d'hospitalisation.
• Une assistance juridique offerte grâce à des juristes disponibles 6 jours sur 7.

Cependant, il est important de noter que cette offre ne comprend pas certaines fonctionnalités avancées, telles que l'accès élargi à vos comptes pour vos comptables, employés et associés, ainsi que la possibilité de réaliser des virements groupés.

L'offre Shine Pro

L'offre Pro représente l'abonnement le plus complet proposé par Shine, s'adressant ainsi aux professionnels ayant des besoins spécifiques pour leur entreprise.

Les fonctionnalités proposées sont en grande partie similaires à celles de l'offre Plus, mais comportent quelques avantages supplémentaires, notamment :

• L'accès aux 2 cartes bancaires de débit Mastercard Business World Debit reste inchangé, mais cette fois-ci, vous bénéficiez de 4 retraits gratuits aux distributeurs (au-delà, chaque retrait est facturé à 1€ HT par retrait).
• Les cartes virtuelles sont désormais illimitées.
• Le montant total de virements et de prélèvements double pour atteindre 100 par mois (au-delà, chaque mouvement supplémentaire est facturé à 0,40 €). De plus, cette offre inclut les virements groupés.
• Vous avez la possibilité de déposer 1 500 € en espèces deux fois par mois et d'encaisser 6 chèques par mois.

Un avantage supplémentaire de cette offre est que vous bénéficiez de 4 accès au compte. De plus, vos garanties en cas d'accident, de dommages matériels et de casse de téléphone, ainsi que votre protection juridique, s'appliquent à chacune de vos cartes.

Avantages d'ouvrir un compte à la banque mobile Shine

Offre sans engagement

Convient aux entrepreneurs individuels (micro-entreprises, auto-entrepreneurs, freelances, indépendants, etc.) ainsi qu'aux sociétés

Recevez gratuitement une carte Mastercard Business internationale.

Application mobile conviviale, intuitive et sécurisée (disponible sur iOS et Android) pour la gestion de votre entreprise, incluant un outil de facturation intégré, une comptabilité simplifiée, un suivi des transactions, et la possibilité de paramétrer vos paiements, etc.

Possibilité de déposer des espèces et des chèques

Capacité de déposer le capital social en ligne en moins de 48 heures

Bénéficiez d'une garantie accident de 100€ par jour en cas d'hospitalisation

Offre de responsabilité civile professionnelle (RC pro) en partenariat avec Assurup pour la protection de votre entreprise

Offre de création d'entreprise (Shine Start) pour faciliter vos démarches

Disposez d'un outil dédié pour gérer vos dépenses et vos notes de frais

Service client disponible via email, chat ou téléphone avec possibilité de prendre rendez-vous directement auprès de Shine

Inconvénients d'ouvrir un compte pro Shine

Les virements et prélèvements SEPA sont limités à 20 ou 50 par mois (chaque opération supplémentaire est soumise à des frais de 0,40€).

L'absence de découvert autorisé et d'offres de crédit professionnel.

L'indisponibilité de chéquiers.

Ouvrir un compte chez Shine en 2 étapes

Inscrivez-vous depuis l'application Shinte

L'inscription se déroule de manière extrêmement rapide. Dans un premier temps, vous n'aurez qu'à fournir votre numéro de téléphone.

• Entrez votre numéro de téléphone
• Complétez les détails de votre situation professionnelle
• Indiquez votre numéro SIREN
• Renseignez les informations personnelles requises

Validation de votre inscription

Pour finaliser votre inscription auprès de la néo-banque, vous devrez fournir les documents suivants :

• Une pièce d'identité
• Une preuve de domicile

Une fois ces formalités accomplies, votre compte sera activé sous 48 heures.

Avez-vous complété ces étapes ? Si c'est le cas, tout est en ordre, et vous pouvez désormais bénéficier d'un mois d'abonnement gratuit sans aucun engagement !