Guide comparatif meilleur plan épargne action (PEA) en ligne

Guide comparatif meilleur plan épargne action (PEA) en ligne

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne réglementé par l'État français, offrant des avantages fiscaux aux résidents en France, y compris dans les DOM-TOM.

Avec plus de 5 millions de PEA ouverts à la fin du troisième trimestre de 2020, l'assurance-vie et le PEA représentent aujourd'hui plus de deux tiers de l'épargne financière en France. Nous vous invitons à découvrir notre comparatif des PEA avant de souscrire à ce plan d'épargne actions, que ce soit par le biais d'une banque traditionnelle ou d'un courtier en ligne offrant des frais réduits.

Vous vous demandez peut-être comment fonctionne un PEA, comment ouvrir un compte PEA, effectuer un transfert de PEA, quel est le plafond autorisé pour un Plan d'Épargne en Actions, ou encore quelle est la fiscalité associée à un PEA. Nous traiterons tous ces sujets dans notre guide comparatif du Plan d'Épargne en Actions afin de vous aider à choisir le PEA qui vous convient le mieux, en tenant compte de vos besoins et de vos préférences, que ce soit par rapport à un compte-titres ou à une assurance-vie.

Top 6 des meilleures PEA en ligne :

Courtier	Offre de bienvenue	Dépôt Min	Frais	PEA dispo
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Qu'est-ce qu'un PEA ou Plan d'Épargne en Actions ?

Pour mieux comprendre, revenons un peu en arrière : le Plan d'Épargne en Actions a été instauré en 1992 dans le but de stimuler les investissements en Bourse des particuliers.

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est un produit d'épargne qui prend la forme d'une enveloppe fiscale spécialement conçue pour les investissements en Bourse et dans des actions. Avec un PEA, vous avez l'opportunité d'investir en Bourse non seulement dans des actions d'entreprises françaises, mais également européennes. Il est important de considérer un investissement via un PEA comme un placement à long terme.

Le PEA offre la possibilité d'investir en Bourse dans divers types de supports, notamment :

• Actions (en direct)
• Obligations (dettes d'entreprises)
• Fonds d'investissement : OPCVM, SICAV, FCP
• Mais aussi dans des ETF (trackers)

L'avantage principal de détenir un compte PEA réside dans le fait que vous bénéficiez d'une imposition très avantageuse sur vos revenus et vos plus-values de capitalisation boursière, à condition de conserver le Plan pendant au moins 5 ans.

Il est important de noter que si vous souhaitez investir directement dans des actions d'entreprises mondiales telles qu'Amazon ou Tesla, vous devrez ouvrir un compte-titres ordinaire, également appelé CTO. Pour vous aider à faire le bon choix, nous vous invitons à consulter notre comparatif des meilleurs comptes-titres.

Il convient de souligner que les périodes de crise sont souvent propices à l'investissement en Bourse. En effet, après chaque crise, les marchés boursiers connaissent généralement une forte croissance. Il est important de noter qu'il n'y a pas de formule magique et que tout investissement comporte un risque de perte en capital. Toutefois, la crise sanitaire liée au coronavirus a confirmé cette tendance. Pour minimiser les risques, il est judicieux de se rappeler de la règle fondamentale de l'investissement : ne pas mettre tous ses actifs dans un seul type d'investissement.

Conditions du Plan d'Épargne en Actions (PEA) : Avantages et Inconvénients

Avantages de l'ouverture et de l'investissement dans un PEA :

• Accessible avec un versement initial flexible : Bien que la loi n'impose pas de dépôt minimum, l'organisme financier offrant le PEA peut décider d'exiger un montant minimal pour l'ouverture.
• Frais de gestion bas et plafonnés conformément à la réglementation en vigueur.
• Flexibilité dans les choix d'investissement : Vous pouvez acquérir des actions directement ou investir dans des fonds d'investissement tels que les OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières), y compris les SCPI, FCP, SICAV, etc.
• Possibilité d'investir dans des ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers via un PEA.
• Versements libres : Vous avez la liberté d'effectuer des versements à tout moment selon vos préférences.
• Fiscalité avantageuse : Après une période minimale de détention de 5 ans de votre PEA, vous bénéficiez d'une exonération d'impôt sur les plus-values et pouvez réaliser des retraits partiels sans entraîner la clôture du PEA.
• Transférabilité du PEA : Vous pouvez transférer votre compte-titres PEA d'une institution financière à une autre à tout moment.

Inconvénients du PEA :

• Frais variables pour les ordres de transfert entre différentes institutions financières.
• Limite d'un seul PEA par personne et un plafond de 150 000 € pour les avoirs dans le PEA.
• Restrictions d'investissement : Il n'est pas possible d'investir dans des actions étrangères qui ne sont pas européennes, à l'exception des ETF.
• Le PEA Jeunes est réservé strictement aux individus âgés de 18 à 25 ans.
• En cas de retrait, même partiel, avant la période de 5 ans de détention de votre Plan d'Épargne en Actions, l'ensemble de vos gains seront soumis à la Flat Tax, soit une taxe forfaitaire de 30 %, et votre PEA sera automatiquement clôturé.

Comment Ouvrir un PEA ? Et Pourquoi Privilégier l'Ouverture en Ligne ?

Pour ouvrir un Plan d'Épargne en Actions (PEA), vous devez être une personne majeure résidant fiscalement en France et être en mesure de fournir les documents suivants :

• Une pièce d'identité valide.
• Un justificatif de domicile datant de moins de trois mois.
• Votre Relevé d'Identité Bancaire (RIB).

Depuis 2018, toute personne souhaitant ouvrir un compte-titres PEA doit également remplir un questionnaire de connaissance client, conformément à la Directive sur les Marchés d'Instruments Financiers 2 (MIF 2). Cette procédure vise à évaluer votre niveau de connaissance en matière de placements financiers.

L'ouverture d'un PEA auprès d'un courtier en ligne ou d'une banque en ligne peut être effectuée entièrement en ligne, en quelques minutes, en soumettant électroniquement les pièces justificatives requises. En seulement quelques clics, vous pouvez ainsi ouvrir un PEA en ligne et commencer à investir dans des actions.

De plus, opter pour l'ouverture en ligne d'un PEA auprès d'un courtier ou d'une banque en ligne présente plusieurs avantages :

• Aucun frais d'ouverture ni de droit de garde.
• Des frais réduits pour l'exécution des ordres.
• Des interfaces conviviales et modernes.
• Des outils de trading intuitifs et performants.

Est-ce que Fortuneo, la banque en ligne, offre le meilleur PEA en ligne ?

Tout d'abord, il est essentiel de noter que l'ouverture d'un compte courant chez Fortuneo n'est pas nécessaire pour ouvrir un Plan d'Épargne en Actions (PEA) chez eux.

Le principal avantage de l'ouverture d'un PEA auprès de la banque en ligne Fortuneo réside dans l'exemption totale des frais de garde. Cela signifie que vous pouvez détenir autant de lignes de titres que vous le souhaitez, sans encourir de frais supplémentaires.

De plus, le PEA proposé par Fortuneo se distingue par sa compétitivité en matière de frais de courtage et de coûts associés. Leur offre est transparente au point où la banque en ligne propose régulièrement de rembourser intégralement les frais de transfert du compte PEA de nouveaux clients vers Fortuneo (dans la limite de 2 000 €), à condition que ces clients détiennent déjà un PEA.

En résumé, en optant pour le PEA en ligne de Fortuneo, vous bénéficiez des avantages suivants :

• La possibilité d'ouvrir un PEA, un PEA-PME, ainsi qu'un compte-titres ordinaire (ce dernier étant ouvert automatiquement avec le PEA).
• Aucuns frais de garde ni de tenue de compte.
• Des frais de courtage parmi les plus bas disponibles sur le marché.
• L'accès à une gamme d'outils de trading, y compris le streaming, l'analyse technique, les ordres rapides, et plus encore, sans frais supplémentaires.
• Un service client de qualité.
• La flexibilité de choisir entre une gestion autonome (libre) ou une gestion sous mandat, gérée par les experts de Fortuneo.

En prime, ouvrir un PEA en ligne chez Fortuneo vous donne droit à 100 ordres offerts !

Ouvrir un PEA chez Fortuneo

Quelle est la qualité du PEA proposé par Boursorama, qui s'est particulièrement spécialisé dans le PEA Jeunes ?

Le PEA en ligne proposé par Boursorama se distingue avant tout par la variété de Plans d'Épargne en Actions (PEA) que la banque en ligne met à disposition. Actuellement, vous avez le choix parmi trois types de PEA en ligne :

• Le PEA classique
• Le PEA-PME
• Le PEA-Jeunes

De plus, Boursorama propose une gamme tarifaire adaptée à votre profil d'investisseur, comprenant les catégories suivantes :

• Découverte
• Trader
• Ultimate trader

Boursorama s'efforce de fournir une offre attrayante de PEA pour répondre aux besoins de tous les types d'investisseurs, qu'il s'agisse d'investisseurs jeunes, de novices ou d'investisseurs expérimentés.

Le principal inconvénient à noter à ce jour est que l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama est requise pour ouvrir un compte PEA en ligne. Cependant, l'ouverture d'un compte bancaire chez Boursorama est sans frais et inclut une carte bancaire Visa gratuite.

En prime, Boursorama offre aux nouveaux clients un montant minimum de 80 euros lors de l'ouverture d'un compte bancaire !

Conclusion : Comment Sélectionner le Meilleur PEA en Ligne ?

Pour conclure notre comparatif des meilleurs Plans d'Épargne en Actions (PEA), nous vous recommandons vivement d'opter pour un PEA en ligne afin de réduire considérablement les frais associés, maximisant ainsi le rendement de votre placement sur le long terme.

L'ouverture d'un PEA en ligne présente l'avantage de vous exonérer de frais de garde et de tenue de compte, tout en vous offrant les frais de courtage les plus compétitifs du marché pour chaque ordre effectué.

La plupart des banques en ligne proposant le PEA, que ce soit en gestion libre ou sous mandat, proposent des tarifs extrêmement concurrentiels.

Lors du choix du meilleur PEA en ligne, nous vous conseillons de prendre en compte les critères suivants :

• Les frais de droits de garde et d'inactivité.
• Les frais de courtage en fonction du montant moyen de vos transactions.
• Les outils mis à votre disposition, que ce soit à travers une application mobile ou une interface web conviviale.
• Les types de placements disponibles et le volume d'investissement possible, notamment en actions, ETF, et autres.

Si vous disposez d'un budget limité pour investir dans un PEA, ne vous inquiétez pas. Le PEA en ligne permet d'investir la somme qui vous convient, sans contraintes. Pour en savoir davantage, consultez notre article sur l'investissement en Bourse avec un budget modeste.

Il est essentiel de retenir que le PEA est une enveloppe fiscale précieuse à intégrer dans votre stratégie d'épargne, en tant que véritable avantage fiscal et l'outil recommandé pour investir en Bourse. Pour faire le choix du meilleur PEA en ligne, nous vous invitons à consulter notre comparatif détaillé.